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《富裕層の資産形成大研究！》　【2010/04/03】
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証券や保険といった金融商品の垣根にとらわれず、広く
家計のアドバイザーとして活躍してみたい、実務経験を積
んでみたいと言うチャレンジ精神旺盛な方、募集。
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【テーマ】副業で実務経験を積むＦＡビジネス
開催日：4/24（土）
場所：浅草橋3-1-3竹中シャルムスタジオ21
最寄り駅：JR総武線・都営浅草線　浅草橋駅　
A4番出口　徒歩5分
時間：13:30～15:00
参加費　1000円
参加資格 金融やFP業界と無関係の就業者が対象
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本日のテーマ【金利をキーワードに新聞記事から】

本日はこれまでの趣向を変えて3つの新聞記事から個人的に気に
なるニュースを。

1つ目は、大和證券が個人向け国債のオンライン取引を16日から
開始するというもの。大和が運営する私設取引システム（ＰＴＳ）
で行うもので既発の変動金利10年物の国債。残存期間が短くなっ
たものでも売買が可能となる。ＰＴＳを使った個人向け国債の流
通市場は国内初。

2つ目は、フラット35の金利上昇。住宅金融支援機構は、民間金
融機関と提携した長期・固定金利の住宅ローン「フラット35」の
4月の適用金利を発表しましたが、主力の21年以上のローンでの
最低金利は2.59%で前月より0.04%上昇。20年以下の最低金利も
2.41%で前月より0.07%上昇。金利上昇はいずれも2ヶ月ぶり。

3つ目は、円全面安で94円台後半。外国為替市場で円安が進んで
いる。2日の海外市場で円相場は一時、1ドル＝94円台後半まで
下落し、7ヶ月ぶりの円安・ドル高水準。日米金利差が拡大傾向
になるとの観測をにらんだ動き。

金利変化をきっかっけに様々な市場に影響が出てくる流れです。


騙されないための投資教育を学んで自己防衛とさらにその知識を
生かして啓蒙活動するビジネスで社会貢献を目指す。
その一つが“副業で実務経験を積むファイナンシャルアドバイザ
ー”です。


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《富裕層の資産形成大研究！》　【2010/04/17】
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本日のテーマ【円建て金価格とドル建て金価格】

金価格が急角度で上昇しています。ドル建て金価格は、1980年
のソ連アフガン侵攻の時の最高値875.00ドル/トロイオンスを
2008年に突破し、2009年12月の最高値を更新する勢いです。

一方の円建て金価格は、やはり急ピッチで上昇し、1983年以来
の3600円/g台の水準まで上昇しています。しかし、1980年の
ソ連アフガン侵攻の時の最高値6495円/gには遠く及ばず、57%
水準にあるという見方もできます。

この違いは何かといえば円ドルの為替水準の違いです。金は第
三の通貨という無国籍通貨としての側面を持っているので、基
軸通貨であるドル資産を持つ米国投資家にとっては、自国通貨
のヘッジ手段として金を買うのは合理的意味があると思います。

しかし、日本人投資家にとっては少し意味合いが異なります。
通貨のヘッジとしては、現在、主要通貨が変動相場制になって
いるので、ドル資産やユーロ資産に分散すれば済むことです。
ただし金にはもう1つ、インフレヘッジとしての意味がありま
す。その意味では投資の候補先として成り立ちますが、1980年
来の最高値を30年経った現在でも円建て価格では上抜けない
リスクが存在します。それは為替相場の影響が大きいからです。
また、そもそもヘッジ取引は、ゼロサムの範疇での概念であり、
元を取る、あわよくば利益を得るという発想ではありません。

市場参加の経験がない人にはピンとこないかも知れませんが、
1980年のような針天井の時に投資するようなことは避ければ
済むことだと思われるかもしれませんが、その時点において
は、針天井にあるとは参加者の誰も気が付かないのです。


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本日のテーマ【強制貯蓄という概念】

強制貯蓄という言葉と発想は米田隆著“最強の個人資産形成術”
から引用したものですが、長寿社会を賢く生き抜く防衛策として
貴重な概念だと思います。

さて、問題は具体的な防衛策として小口でコツコツとお金をつぎ
込む投入先ですが、真っ先に思いつくのが普段使う口座とは別口
の預貯金、次に保険、そして最後にリスク小の国債からリスク大
の各種投資といったところでしょうか？

この中でどれがベストか？　別口の預貯金は生活必需、もしくは
最大1年程度の生活費が確保できれば足るとすれば、現在の低金
利でさらに別口で預金するには力不足。
次に保険は？　リスクヘッジとしてレバレッジ性の高い事象（保
険料に対して支払われる最大の保険金が大きいこと）に対して保
険をかけることは意義があります。典型的なのが掛け捨ての死亡
保険。次にがん保険といったところか？
最後に投資は？
これは目的意識と戦略をしっかり見定めることができれば、上記
の保険（特に貯蓄性の保険）に比べて非常に強力なツールとなり
得ます。目的のキーワードは将来の私的年金形成、戦略のキーワ
ードはプラスサムゲームです。全ての人にそのように位置づける
必然的強制力はありませんが、長寿社会を生き抜く防衛策として
のお金の振り向け方としての優先順位を考えれば妥当なところで
はないでしょうか？

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